Bulionowe monety inwestycyjne i kolekcjonerskie.
Złote i srebrne sztabki.

Co to jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego?

15 sierpnia 2022 przez GoldBroker.pl

Dywersyfikacja inwestycji to sposób lokowania środków finansowych, który pozwala znacznie zredukować ponoszone ryzyko utraty ich wartości. Dowiedz się więcej, na czym polega i w jaki sposób skutecznie zdywersyfikować portfel inwestycyjny. 

Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka – z pewnością kiedyś słyszałeś już to powiedzenie, którego autorem jest Warren Buffett, amerykański inwestor giełdowy, przedsiębiorca i filantrop. Dotyczy ono tego, że nie powinno się lokować wszystkich środków finansowych wyłącznie w jednym rodzaju inwestycji (np. jedna waluta lub akcje jednej spółki). Ryzyko ponoszone przez inwestora jest wtedy bardzo duże. 

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – co to jest?

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego (dywersyfikacja inwestycji) to metoda polegająca na urozmaiceniu portfela inwestycyjnego, czego efektem jest obniżenie poziomu ryzyka. Zadaniem inwestora jest ulokowanie kapitału w większą ilość instrumentów, np. w złoto, nieruchomości, lokaty, obligacje i akcje. 

Warto wybierać aktywa jak najbardziej od siebie niezależne, czyli takie, które nie reagują podobnie na zmiany na rynku. Dobrym przykładem jest złoto inwestycyjne, którego kurs zwykle rośnie wtedy, gdy na świecie dzieje się źle (inflacja, konflikty zbrojne, kryzysy klimatyczne, kataklizmy), na co źle reagują akcje i waluty. 

Takie podejście pozwala znacznie zmniejszyć ryzyko utraty kapitału. Nawet jeśli wartość jednego aktywa spadnie, to pozostałe wciąż mogą generować zysk, który pokryje stratę. 

Co kilka miesięcy warto przeanalizować to, w jaki sposób pracują pieniądze i w razie potrzeby, skorygować przyjęte założenia. 

Jak zdywersyfikować portfel inwestycyjny?

Wybór aktywów do inwestycji jest bardzo duży. Należą do nich m.in.: 

Podstawą skutecznej dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jest zbudowanie poduszki finansowej i przygotowanie założeń początkowych, które obejmują akceptowane ryzyko oraz cele finansowe. Nie rozpoczynaj inwestowania w sytuacji, gdy posiadasz pożyczki gotówkowe, kredyty hipoteczne lub inne zobowiązania, których spłata sprawia Ci problemy. Zabezpieczenie finansowe na wypadek utraty zainwestowanego kapitału to konieczność. 

Możemy wyróżnić dwa podstawowe modele dywersyfikacji portfela inwestycyjnego: 

Inwestycje w metale szlachetne (np. złoto) to sposób na długoterminowe zabezpieczenie części kapitału. Ochrona inflacyjna, brak ryzyka kredytowego,  ograniczona podaż i niska korelacja z innymi aktywami (np. akcjami lub obligacjami) – to niewątpliwe zalety, których ciężko szukać u innych instrumentów dostępnych dla osób chcących wprowadzić do swojego portfela dywersyfikację. 

Dywersyfikacja to nie tylko rodzaj aktywów, ale też czas inwestycji. Podczas, gdy w akcje możemy inwestować nawet na kilka godzin, to bardziej stabilny rynek  nieruchomości daje możliwość dokonywania wielopokoleniowych inwestycji. 

Czy dywersyfikacja portfela inwestycyjnego eliminuje ryzyko poniesienia straty?

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego zmniejsza ryzyko, ale nie wyklucza go całkowicie. Osoby o niskiej tolerancji ryzyka, nawet przy zastosowaniu dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, nie powinny decydować się na inwestycje obarczone dużym ryzykiem. Przedstawiona wcześniej strategia agresywna nie będzie w takim przypadku dobrym rozwiązaniem i  może nie zabezpieczyć inwestora przed utratą kapitału. 

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – korzyści 

Dzięki dywersyfikacji inwestycji, ryzyko jest rozdzielone na wiele różnych inwestycji, dzięki czemu szansa na to, że wszystkie jednocześnie wygenerują straty jest znacznie mniejsza. Część inwestycji może przynieść straty, ale inne w tym samym czasie mogą przynieść zyski, które zrekompensują inwestorowi niepowodzenie. Podział pieniędzy między różne rodzaje inwestycji i rynki to podstawa budowania portfela długoterminowego. Dywersyfikacja inwestycji pozwala uniknąć problemów finansowych.

Polecamy:

Zapisz się! Zostaw swój adres e-mail. Poinformujemy Cię, gdy produkt będzie dostępny!
×
Ocena Klientów
5
Na podstawie 712 opinii